摘要：
保险客体,即保险合同的客体,并非保险标的本身,而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益.可保利益,是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益.这主要是因为保险合同保障的不... 保险客体,即保险合同的客体,并非保险标的本身,而是投保人或被保险人对保险标的的可保利益.
可保利益,是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益.这主要是因为保险合同保障的不是保险标的本身的安全,而是保险标的受损后投保人或被保险人、收益人的经济利益.保险标的只是可保利益的载体.
3、保险标的
保险标的即保险对象,人身保险的标的是被保险人的身体和生命,而广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险,其中,财产损失保险的标的是被保险的财产,责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任,信用保险的标的是被保险人的信用导致的经济损失.
4、保险费率
保险费率是保险费与保险金额的比例,保险费率又被称为保险价格.通常以每百元或每千元保险金额应缴纳的保险费来表示.
保险人使用保险小蝌蚪算来量化风险.保险人通过数据的编制来估算未来损失(预定损失率),通常采用合理的近似.保险小蝌蚪算使用统计学和概率来拟合并分析风险分布状态,保险人运用这种科学原理并附加一定条件来厘定保险费率.
这些附加条件包括预定投资收益率、保险单预定利率、预定营业费用和税金,人寿保险办公的附加条件还主要包括预定死亡率.
保险办公所必须你出我拿的预定利率将会拿来与市场上的借款利率相比较,根据比较,许多保险办公并没有在预定利率方面胜出,但是他们宁肯将其控制到比从别处借款的利率还要低.如果不这样,保险办公将不会给所有者的资本以回报,那么他们将借钱给其他地方以获得市场价格的投资回报.
5、保险利益
保险
利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益.通常投保人会因为保险标的的损害或者丧失而遭受经济上的损失,因为保险标的的保全而获得收益.只有当保险利益是法律上认可的,经济上的,确定的而不是预期的利益时,保险利益才能成立.一般来说,财产保险的保险利益在保险事故发生时存在,这时才能补偿损失;人身保险的保险利益必须在订立保险合同时存在,用来防止道德风险.
以寿险为例,投保人对自身及其配偶具有无限的可保权益,在一些国家地区,投保人与受保人如有血缘关系,也可构成可保权益.另外,债权人对未还清贷款的债务人也具有可保权益.
其成立条件是:保险利益必须是合法的利益,保险利益必须是经济上有价的利益,保险利益必须是确定的利益,保险利益必须是具有利害关系的利益.
6、保险价值
保险价值是保险标的物的实际价值.根据我国《保险法》规定,投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准.
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准.
简单说来,保险价值可由三种方式确定:
（1）根据法律和合同法的规定,法律和合同法是确定保险价值的根本依据;
